投资总是涉及风险。为了防止损失，有必要了解其发生的根源。
风险类型
风险类别：
状态。武装冲突和不稳定的政治局势可能会使市场状况急剧恶化。
经济的。全球危机或特定国家的经济衰退也会减少各种资产投资的收入。
信用（默认）。在某些情况下，公司可能会暂停支付其证券或未能在到期日返还其面值。如果由于暂时困难而导致技术违约，未来履行合同义务的可能性仍然存在，但绝对违约意味着公司破产，从而导致投资资金损失。
行业。为了进行生产活动，发行人可能需要增加成本（原材料、运输、人员工资、缴纳国家资金）。因此，如果生产成本保持不变，公司的利润将开始减少，其证券的报价也会更差。
有信誉。如果公司声誉严重恶化（例如，出现服务水平差的信息），就会对其资产造成损害。在某些情况下，这是由于不正当竞争造成的，这对公司本身和投资者都产生不利影响。
基础设施和交易。当交易所交易的参与者无法执行客户订单时，就会出现这种情况。
这个分类并不严格。如果存在一些风险，其他风险也是不可避免的。
特别是，政治危机会影响国家经济的总体状况，从而导致个别企业和整个行业的亏损。
因此，投资者能够预测风险并预防风险的发生非常重要。
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简而言之，什么是风险分散？
风险分散化是一系列旨在通过分别投资不同资产来降低损失可能性的行动。
简单来说，我们不是投入所有的资源去实现一个目标，而是选择几个方向。因此，我们赚取收入的机会增加了。
假设您计划投资 100 美元并以这笔金额购买一家公司的股票。最初，结果令你满意，但公司却开始了意想不到的困难时期。股价暴跌，您损失了所有投资资金。另一方面，您可以投资不同的资产，例如，用 50 美元购买两家不同公司的股票。这种选择似乎风险较小，因为如果一家公司的股票贬值，你只损失一半的投资，而投资另一家公司可以带来高回报。
接下来，考虑一下当您另外投资一定金额的债券时的情况。在不稳定的经济中，股票价格可能会迅速变化，而债券则提供相当稳定的收入。单独投资可以让您确保自己免受市场动荡的影响，并更容易度过危机。如果一种资产的盈利能力突然下降，其他资产可能会变得更可靠，甚至价格上涨。
简而言之，什么是风险分散？
风险分散的概念还包括投资于不同经济部门甚至国家的可能性。考虑到市场或政治形势，每个行业或地区都有自己的模式。如果你投资于一个行业或一个国家，风险就会显着增加。多元化开辟了更广阔的投资前景，因此当发生损失时，您的整体投资回报率不会下降那么多。
必须记住，多元化作为降低风险的一种方式并不意味着投资者在任何情况下都会保留其资产或获利。然而，在它的帮助下，通常可以减少负面因素的影响并确保恒定的现金流，这主要吸引了重视稳定和繁荣的投资者。
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风险分散的优点和缺点
通过多元化，您可以创建风险最小的投资组合。此外，还应注意其他优点：
降低非系统性风险。因此，油价大幅下跌使石油和天然气行业的状况恶化，但当投资于不同领域时，整体损失会减少。
减少投资者投资组合的波动性。有必要根据资产类型、国家、行业进行多元化——在这种情况下，证券的价值不太可能以同样的方式变化。当一些价格开始上涨时，其他价格就会下跌，反之亦然。显然，这样的投资组合不会带来高收益，但总体来说损失也不会很大。
投资风险的分散确保了平衡的投资组合。投资者自己决定期望的回报，考虑到他愿意承担的风险。
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然而，多元化也有缺点：
如果没有剧烈的价值波动，预期收入就会减少。当一种资产价值上涨时，另一种资产通常会下跌，这意味着多元化会降低投资组合的总回报。
在危机期间，多元化并没有产生明显的效果。在这个阶段，大多数企业的资产利息急剧下降，从而导致资产贬值。尽管有些工具不太容易受到价格波动的影响。因此，债券成本下降相当缓慢，而息票支付却得以维持。
需要多元化主要是为了防范风险。多元化期间的风险管理是根据投资者的偏好进行的。
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风险分散的主要类型
根据多元化可以降低哪些风险，习惯上区分以下几种形式。
国家
国家多元化的需要是由于经济发展的周期性。如果一些国家经济快速增长，随着时间的推移，它可能会陷入衰退。美国最大公司（FXUS）和非美国发达市场（FXDM）的股票基金可以让人们了解每15年领导者的更迭。
瑞士信贷的评论中包含了更广泛时期内各国在世界市场中所占份额变化的统计数据。其中的图表描绘了 1899 年（左）和 2021 年（右）不同国家在全球经济中的份额比例。不难看出，整个时期的整体情况发生了显着变化。
各国在全球经济中的份额（1899 年和 2021 年）：
风险分散的主要类型
结论：投资者即使愿意，也无法给出准确的预测，因此，按国家进行多元化投资变得非常重要。
器乐
为了降低风险，建议投资各种资产：债券、股票、期权、期货、金条、ETF等。跨工具的多元化可以提供针对经济威胁的可靠保护。在经济危机时期，高级投资者正在尝试投资贵金属等实物资产。
某些类型的资产表现不同。因此，虽然股票的价格差异很大，但在它们的帮助下，您可以在增长时期获得高收入，增强您的财务状况，并长期保护自己免受通货膨胀的影响。
债券和其他债务证券提供了定期付款的机会，但不能防止价格突然上涨。
可以让您避免任何价格增长水平的通货膨胀负面后果的资产包括：
